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融资租赁推动了我国工程机械行业中小企业发展,包括为购买其产品的客户提供设备融资服务(零售金融服务)

2020/05/06 11:20

【机械网】讯  在国内外经济持续走低的背景下,融资租赁业如何有效地为客户提供金融服务,在帮助企业畅通融资渠道的同时合理把控自身风险,促进行业健康可持续发展,成为亟待解决的问题。  据了解,目前,我国融资租赁渗透率现在比较低,不足4%。其中与产业结合最为紧密、市场渗透率最高的是工程机械融资租赁。融资租赁推动了我国工程机械行业中小企业发展,为经济复苏作出了应有的贡献。  中国工程机械工业协会租赁分会秘书长李涵兵表示,融资租赁已经成为现代营销体系中不可缺少的重要组成部分,在工程机械行业表现得尤为明显。目前,采用融资租赁方式销售的工程机械占比超过30%,有的设备甚至超过50%。以向厦工机械经销商和用户提供融资租赁服务的海翼租赁为例,通过该企业融资租赁方式销售的挖掘机比例,高居所有销售方式之首。  受宏观经济影响,去年以来,工程机械行业爆炸式的增长悄然远去,设备以旧换新以及二手设备的回收呈增长趋势,对二手设备的处置能力和后市场运作实力成为供应商厂、经销商和融资租赁公司协调、健康发展的关键。  分析认为,跨国公司不仅拥有庞大的营销和售后服务体系,更大的优势在于拥有强大的后市场运作能力,其后市场资产规模、员工人数甚至超过制造业本身。工程机械制造企业的核心市场应当从产品转移到服务,生产型企业的后市场也将进入产业化经营,形成二手设备回收、加工、经销、进出口的产业链,向规模化经营发展。【打印】 【关闭】

工程机械设备租赁只是为了临时使用?

//www.lmjx.net 2008-8-5 9:38:10 中国路面机械网 工程机械设备租赁人们已经耳熟能详,几乎没有什么人不知道,没有什么企业没有使用过。但是我们通常只是把它限定在解决工程上的施工问题,很少有人考虑租赁除此之外还能给我们带来些什么。

由于工程机械设备伴随我国经济建设的发展,在高速膨胀期,企业对设备的需求要么买,要么租,市场销售和租赁情况都比较好,有些产品甚至供不应求。

随着我国施工企业的装备升级接近尾声,工程机械设备的销售不像过去那样乐观。加上市场竞争激烈,有些产品价值比较高,使用期比较短,设备销售难的问题开始显现。开始人们用提高售后服务增加竞争力,由于很容易模仿,到后来改用低价竞争的方式,争夺利润越来越薄的市场。不管怎样变换方式,都没有摆脱传统的销售模式。

我国的施工企业因为行业经营不规范,一些资金被迫被甲方占用,因此在添置设备时资金就显的紧张,捉襟见肘。现有资金如果用来买设备,不让甲方占用,拿不到工程。让甲方占用,又因为没有资金添置设备,设备资质又不够同样拿不到项目。只有充足的资金才能解决这个难题,然而施工单位融资何尝容易。

另一方面我国还有许多个体、集体小型出租者,他们都是中小企业。因为大都采用现金交易,在银行没有业绩记录,就算经营的好,要想融资也不容易。受这个条件限制,企业不可能继续发展壮大,只能在今后越来越激烈的竞争中,看谁能坚持到最后。

我国现在间接融资(百姓到银行存款,银行负责放贷,承担风险)比例过大,融资风险几乎全部都集中在银行,他们已经承受不住行业风险,对企业借款抱惜贷的态度。单一的融资模式,使得企业融资难的问题长期得不到解决。国家为此正在改变策略,鼓励民间投资,鼓励直接融资(谁决策、谁投资、谁收益、谁承担风险)。用租赁融资是比较好的直接融资工具之一,其政策环境将跟随这个大环境,进一步得到改善。

进入21世纪,世界进入新经济时代。我国加入WTO后,逐步成为世界加工制造中心,许多大型的设备制造厂商开始进入中国,加剧了市场的竞争。他们的进入不仅给我们带来竞争压力,也带来新的营销理念。反观中国的企业对新经济一无所知,不知道如何在销售的时候提供金融服务,不知道通过服务贸易来开发新增利润增长点,保持企业持续发展的活力。在极不平等的条件下与外资企业同台竞争,其前景可想而知。从一个现实的例子我们可以看到。印刷机械行业现在只有国外的设备利用融资租赁使用中国的资金推销自己的产品,中国的设备制造企业还在沉睡之中,行业被进口设备垄断,工程机械行业应该警惕了。

尽管中国第一次现代化尚未完成,但是第二次现代化也已开始。引入新的营销体系,把采购和投融资结合起来,用直接融资的方式解决融资难的问题,是我们今后发展的一个重要方向。为了把这种理念尽快在中国推广、普及、使用,唤醒我们沉睡的企业。在此介绍现代租赁是如何同时解决企业销售难和融资难的问题。

所谓“现代租赁”主要是指设备的融资租赁。施工单位可以通过融物的方式,达到融资的目的,解决融资难的问题。设备制造单位可以通过销售时提供金融服务(分期付款、赊销、融资租赁)的方式解决销售难的问题。

什么是融资租赁?融资租赁其实和分期付款没有什么太大区别,只不过在租期结束时,租赁物件的产权转移给施工单位。现在已经出现的“分期付款,约定产权转移”和“以租代售”就是这个基本模式。他是通过所有权和使用权分离的特征,解决施工企业信用度不高的问题,在国外已经成为第二大融资渠道,大部分中小企业都是通过融资租赁解决。因此融资租赁和传统租赁不同的是:它可以通过租赁销售,也可以通过租赁融资。这是我们传统租赁所不能解决的。

在传统的租赁交易中,施工单位租赁设备后支付租金的“业绩”完全被抹杀,不管你使用过多少次,哪怕支付的租金已经超过设备的总价值,但是设备依然不属于你。融资租赁就不一样,对你的支付租金的业绩是认可的。当你支付的租金超过购置设备款的75%时,你可以用余额的价值优先购买这台设备。如果你支付的租金完全等于设备购置成本加上租赁公司合理收益,你就可以无偿得到所租设备的所有权。这就是融资租赁具有的促销和投融资的神奇功能。

从销售角度看现代租赁

在发达国家,传统的销售比重已经越来越低,大部分利润来源来自服务贸易。美国的服务贸易比例占80%,世界的服务贸易总量的比例也超过50%。我国加入WTO也主要在服务贸易上做了很大的让步。租赁是服务贸易之一,也是最先开放的承诺少数产业之一。为什么国外如此看中租赁?这和他们的营销方式有关,因为新经济中,更多的利润来源来自服务,传统销售只是交易基础。

现代营销方式是:如果企业有能力直接购买设备,设备制造厂商就靠服务增加竞争能力。如果企业只是临时使用,设备制造厂商就用租借的方式提供短期服务。如果企业资金不足但有想购买,就通过融资租赁的方式销售,在整个租赁期间都保持对设备的服务权,并存有完整的服务记录。目的在最后一个环节“二手”销售上。对于有些企业资金不足,但又急于拥有设备,设备制造厂商可以提供有可靠记录的二手设备,以最合理的价格销售给不同需求的梯级市场。

这种营销方式有几个特点:一是设备在整个生命周期都可以销售和经营,满足不同需求的设备使用者;二是设备在整个生命周期内的服务都被厂商控制,所有的服务收入不会外流,保持持久的售后收入;三是各种营销方式之间都有优势互补的特点。比如:租借收益比较大,设备成本在比较短的时期内就可回收,而设备可使用期还有许多年,因此在二手市场上颇具有竞争力和高收益;由于二手市场的活跃,租借的设备可以保持经常更新;租赁公司总是以最新的设备出租当然最具有竞争能力。四是二手市场是融资租赁的风险退出机制,融资租赁收回的资产可以在二手市场找到出路增加投资人对工程机械设备投资的信心,我们融资难的问题就容易解决。五是二手设备如果价格还高,可以采用租赁的方式经营一段时间降低成本后再销售。

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屈延凯:对我国工程机械企业开展融资租赁的建议

//www.lmjx.net 2008-1-15 9:17:48 中国路面机械网 随着工程建筑市场竞争的日见加剧和工程机械设备史新速度的加快,施工企业为避免设备陈旧风险带来的资产损失,对资产流动性和设备的先进性更加关注。从全球来看,租赁公司已成为国际上设备流通的新兴载体,现代租赁已成为现代营销体系中不可缺少的重要形式。 从市场发展看,区域和项目需求的多样性、梯度性,为工程机械设备租赁和二手市场提供很大的发展空间。制造商为扩大市场份额、维护自己品牌的市场秩序,认识到租赁销售和发展租赁经营,对于控制设备流通、开辟新的利润增长点非常重要。 目前,现代租赁在我国发展很不成熟,设备生产厂家对如何利用租赁来开展融资业务还处于茫然状态。他山之石,可以攻玉,借鉴国外企业的成功经验,是建立适应市场经济的新的工程机械营销体系的重要组成部分。当然,还必须综合考虑我国的现实国情,尽快研究出切实的融资租赁方法。 1卡特被勒公司的租赁战略 美国卡特彼勒公司是世界著名的工程机械厂商,他们把租赁作为重要的营销方式加以运用。该公司对工程机械租赁的市场前景非常乐观:租赁发展前景大,潜在客户多,风险、资产、成本、利润等多种因素都可成为客户选择租赁的原因,租赁业务将会在全球得到迅速发展。 对卡特彼勒公司来说,开展租赁业务可以增加在用机器数量,从而增加服务和部件业务,有利于扩大市场潜力,能满足市场的不同需求。在经营租赁业务中,可以获取二手设备租赁和转售的较高利润,还有利于控制二手设备价值,创造二手设备市场,维护自己产品的市场秩序,建立服务功能更加全面的经销商网络。 卡特彼勒公司租赁业务的目标是成为全球工程机械租赁业务的领导者。他们已在北美、欧洲开了上百家租赁商店,利用电子商务开展在线租赁,建立设备再制造中心和全球二手设备流通中心。加强生产设施和经销商体系的建设,开拓租赁业务同样是卡特彼勒公司在中国的战略目标。 我们可以从卡特彼勒公司的现代营销体系组织架构和功能清楚地看到:国外跨国公司有庞大的营销和售后服务体系来支持自己的市场销售,其资产规模、员工数量甚至大于制造业自身,制造商实际主导着设备流通的全过程(销售、租赁、配件、技术服务以及服务于租赁和二手市场的再制造中心)。租赁不仅是其营销体系的重要组成部分,而且是最大限度发挥其品牌效应。维护产品市场流通秩序。多环节寻求利润的有效措施。 国内制造企业传统的销售科、销售代理和专业销售公司的单纯买卖的交易方式和营销机构规模无法与其相比,而且,由于没有这种全过程控制的营销体系,企业不断受到混乱的市场秩序的困扰。 2多渠道运用融资租赁业务 1)运用融资租赁方式进行技术改造工程 械厂商可以通过专业租赁公司,采取融资租赁(以购买设备为目的的租赁方式,类似分期付款)筹措进行企业技术改造的资金;也可以以使用为目的,采用经肖租赁方式取得所需设备,避免设备陈旧风险,保持资产的流动性和生产设备的先进性,而已对以使租金进入成本。 2)运用融资租赁方式进行产品销售建立自己的租赁分销体系或与专业流通企业建立战略合作是一种必然的趋势。开展租赁业务是从市场需求出发,建立全过程、全方位的设备分销和流通服务体制的重要组成部分,是介入流通寻求新的利润增长点的重要措施。具体的业务形式可以有融资租赁、中长期经营租赁、短期出租服务(出租频率和稳定的客户群是关键人制造厂商为租赁公司提供设备回购担保、支付佣金是建立战略合作的有效措施。 3)运用融资租赁方式进行资产运作工程机 械厂商可以自行或通过专业租赁公司采取灵活的租赁方式盘活企业闲置资产、进行资源配置和经营管理,也可以采取各种形式塔建产品销售——融资租赁——经营租赁——出租服务的流通大平台,扩大配件销售、维修服务、培训;等延伸业务。 4)运用融资租赁方式进行资金运用工程机械厂商可以将自己的优质资产通过出售回祖的方式变现,筹集流动资金。并购资金。投资股本金、滚动发展的技改资金,或满足财务管理需要,改变现金流、提前兑现分红。平衡利润和税赋。 5)运用融资租赁方式进行投资活动工程机械厂商可以用设备作价投资租赁公司,拓展租赁业务,也可以将设备租赁与投资相结合实现跨行业投资和多元化经营。 3搭建融资租赁业务平台 3.l与现有融资租赁机构合作 工程机械厂商与金融租赁公司、财务公司合作的有利方面是金融租赁公司有资金、信用信息优势及灵活可靠的结算方式;不利方面是金融租赁公司有比较严格的监管,对单一承租人业务规模受到一定限制。如果厂商没有好的租赁资产余值的风险防范措施,租赁公司对该设备的经营租赁业务就比较难开展。 工程机械厂商与合资租赁公司合作,有利方面是对单一承租人业务规模限制宽松,可以利用外资,业务创新能力和租金支付的灵活性较强;不利方面是本币资金来源不稳定,筹资成本略高。 工程机械厂商与有融资租赁经营权的资产管理公司合作,有利方面是债转股企业有可能成为资产管理公司的搞活企业,开拓新的业务增长点;不利方面是资金来源个稳定,租赁业务不熟悉。 不论采取何种合作途行,与合作方设计出避免信用风险和租赁资产余值风险的保证措施是关键,如承租人抵押担保、第三者信用担保、非全额担保和回购担保等。 3.2对内开放促销为目的的融资租赁业 国家经贸委应尽快制定以促销为目的的内资融资租赁公司的市场准入和待则办法,鼓励流通企业和各类投资机构组建租赁公司。依托工程机械设备制造厂家,成立厂家独资或控股的专业仆租赁公司,允许工程机械设备制造厂家成立有独立法人资格的销售公司,现有各种不同类型的专业销售公司和租赁公司可以兼营融资租赁业务;同时,不经人行批准,不得从事融资租赁以外的任何金融业务。 3.3积极整合和重组现有租赁公司 以区域或经营著名品牌的设备出租公司的大企业为龙头,通过并购重组、股权置换等方式,把企业规模做大。完善法人治理机制,降低租赁物件购置成本,实现连锁、配送、统一管理。以区域或品牌组建设备出租服务交易市场,租赁在线和有形市场结合,搭建综合服务平台,重点解决支付信用瓶颈。探讨市场与银行合作,联合发租赁信用卡,办理票据抵押,抵押品评估、担保、拍卖等防范风险的措施。 3.4解决营业税的税率和税基问题 重点解决统一租赁公司中长期经营租赁和内资非金融机构融资租赁的营业税税率和税基,统一本外币租赁业务的税基。 3.5加强租赁入才的培训 现代租赁业是知识密集型产业,需要大量懂金融、租赁。贸易、财税、法律和工程等方面知识的复合型人才,人才短缺会制约租赁业的健康发展。 我国工程机械租赁有很大的利润空间,国外一些大企业对此觊觎已久,并已开始逐步进入这一市场,因而,我们必须有一种强烈的危机意识,尽快发展和壮大我国的工程机械租赁能力。

我国工程机械行业累计完成工业总产值5968.87亿元,同比增长35.73%;实现销售产值5792.26亿元,同比增长34.56%。我国已经超过美国、欧洲成为全球工程机械第一大市场,装载机、挖掘机、汽车起重机、压路机、叉车、推土机、混凝土机械等一大批工程机械产品产销量均位居世界第一位。中国工程机械融资租赁市场前景广阔。美国租赁业对其GDP的贡献率已经超过30%,成为继商业银行贷款后的第二大融资方式,超过80%的工程机械都是通过融资租赁的形式销售的。而在中国,租赁业对GDP的贡献率仅为万分之三,工程机械行业中以融资租赁方式销售的比例不足15%,仍然偏低。如何利用融资租赁打造工程机械新平台已经成为中国工程机械企业的新议题。

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